
नए ग्राहक
1 सितंबर, 2024 से ग्राहक ऑनबोर्ड होंगे।
होम लोन सुरक्षित करना आपने सपनों के घर को फाइनान्स करने का सुविधाजनक और आसान मार्ग है। लेकिन, विविध प्रकार के दरों और शुल्कों को समझ लेना अक्सर कठिन हो सकता है। चाहे आप पहली बार घर खरीद रहें हो या अनुभवी रियल एस्टेट इन्वेस्टर हो, होम लोन से संबंधित अनेक लागतों को समझने से आपको अच्छा निर्णय लेने सर्वोत्तम शर्तों को लागू करने में मदद मिलती है।
*अंतिम आरओआई क्रेडिट जाँच, संपत्ति और अन्य मापदंडों के आधार पर भिन्न हो सकता है
*होम लोन ब्याज़ दर भी बदल सकते है। वर्तमान दर के लिए, कृपया लोन देने वालों की आधिकारिक वेबसाइट पर विज़िट करें।
होम लोन
ग्राहक प्रोफ़ाइल | ऋण राशि | विलंबित EMI भुगतान | चेक अस्वीकृति शुल्क/एनएसीएच/ईसीएस मैन्डेट की अस्वीकृति | ब्याज दर | प्रक्रिया शुल्क |
---|---|---|---|---|---|
वैतनिक | 5 लाख से लेकर 7.5 करोड़ | डिफ़ॉल्ट राशि पर 2.00% प्रति माह (24.00% प्रति वर्ष) | भा.रु700/- रुपए प्रति इंस्ट्रुमेंट प्रति प्रोसेस | प्रति वर्ष 8.75% से शुरू होता है | रु. तक का 5,000+जीएसटी |
स्व नियोजित | 5 लाख से लेकर 7.5 करोड़ | डिफ़ॉल्ट राशि पर 2.00% प्रति माह (24.00% प्रति वर्ष) | भा.रु700/- रुपए प्रति इंस्ट्रुमेंट प्रति प्रोसेस | प्रति वर्ष शुरुआती दर से 8.85% | रु. तक का 10,000+जीएसटी |
होम इक्विटी
ग्राहक प्रोफ़ाइल | लोन स्लैब | आरओआई * (%) |
---|---|---|
वेतनभोगी/स्व नियोजित | कोई भी राशि | 10.55% से आगे |
*होम लोन ब्याज़ दर भी बदल सकते है। वर्तमान दर के लिए, कृपया लोन देने वालों की आधिकारिक वेबसाइट पर विज़िट करें।
नए ग्राहक
1 सितंबर, 2024 से ग्राहक ऑनबोर्ड होंगे।
(रिटेल ग्राहकों के लिए लागू) से प्रभावी | एनआरपीएलआर |
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1सितंबर 2024 | 10.80% |
अप्रैल 12 2024 | 10.60% |
(कॉरपोरेट ग्राहकों के लिए लागू) से प्रभावी | एनसीपीएलआर |
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1सितंबर 2024 | 10.10% |
अप्रैल 12 2024 | 9.90% |
इससे प्रभावी | पीएलआर |
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1सितंबर 2024 | 20.20% |
मार्च 13वीं 2024 | 20.00% |
मार्च 6वीं 2023 | 19.75% |
जनवरी 1ली 2023 | 19.50% |
अक्टूबर 1st, 2022 | 19.25% |
अगस्त 22 रा, 2022 | 18.75% |
जून 15th, 2022 | 18.25% |
मई 16, 2022 | 17.75% |
जनवरी 1st, 2019 | 17.45% |
अक्टूबर 1st, 2018 | 17.15% |
जुलाई 1st, 2018 | 16.85% |
मई 1st, 2018 | 16.65% |
नवंबर 1st, 2015 | 16.50% |
मई 1st, 2015 | 16.65% |
दिसंबर 10th, 2013 | 16.75% |
सितंबर 1st, 2013 | 16.65% |
मार्च 1st, 2013 | 16.40% |
अक्टूबर 1st, 2011 | 16.50% |
जुलाई 1st, 2011 | 16.00% |
अप्रैल 1st, 2011 | 15.50% |
दिसंबर 20th, 2010 | 14.75% |
नवंबर 15th, 2010 | 14.25% |
जनवरी 1st, 2009 | 13.75% |
*होम लोन ब्याज़ दर भी बदल सकते है। वर्तमान दर के लिए, कृपया लोन देने वालों की आधिकारिक वेबसाइट पर विज़िट करें।
Range of Interest Summary for the period of Quarter 4 FY 25 - 26
उत्पाद | न्यूनतम आरओआई | अधिकतम आरओआई | मध्यम |
---|---|---|---|
गृह इक्विटी | 8.2% | 20.0% | 11.5% |
होम लोन | 8.5% | 16.0% | 10.0% |
नोट्स
होमलोन का प्रोसेसिंग शुल्क होमलोन ऐप्लीकेशन की प्रॉसेसिंग के लिए लेंडर्स द्वारा लगाया जाने वाला एकमुश्त शुल्क है। टाटा कैपिटल में, हम आपके घर के ओनरशिप के खर्चे को कम करने के लिए होमलोन पर बहुत मामूली प्रॉसेसिंग शुल्क लेते हैं। होमलोन के लिए हमारा प्रोसेसिंग शुल्क केवल लोन राशि का 3% + जीएसटी तक ही है।
कई बार, हो सकता है कि आपके पास ज्यादा पैसे हों, और आप अपने होमलोन का प्री-पेमेंट या पार्ट प्री-पेमेंट करना चाहते हैं। फोरक्लोज़र शुल्क, जिसे होमलोन प्री-क्लोज़र शुल्क भी कहा जाता है, लेंडर्स द्वारा तब लगाया जाता है जब ऋणकर्ता अपने होमलोन का प्री-पेमेंट करना चाहते हैं। जब आप अपने होमलोन को अपनी फंड्स से प्री-पे करते हैं तो टाटा कैपिटल में हम कोई होमलोन प्रीपेमेंट शुल्क नहीं लगाते हैं।
आपके मकान खरीदने के लिए लोन ईएमआई में चूक होने या डिफॉल्ट होने से ईएमआई भुगतान में देरी हो सकती है। यह आम तौर पर आपके बैंक खाते में अपर्याप्त फंड्स होने के कारण होता है। ईएमआई भुगतान में देरी करने पर आपका लेंडर भारी जुर्माना और अतिरिक्त होम लोन शुल्क लगा सकता है। इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी ख़राब हो सकता है। टाटा कैपिटल में, हम डिफ़ॉल्ट की गई राशि पर 2.00% प्रति माह (24.00% प्रति वर्ष) की दर पर शुल्क लगाते हैं और रु. 700/- प्रति इंस्ट्रुमेंट प्रति प्रोसेस की दर पर शुल्क लगाते हैं।
यदि कोई ऋणकर्ता अपने होम लोन पर चूक करता है, तो हो सकता है कि लेंडर को भुगतान कराने के लिए कलेक्शन एजेंसी की सेवाएं लेनी पड़े। ये कलेक्शन एजेंसियां अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेती हैं, जो लेंडर ऋणकर्ता पर लगाता है।
जब कोई ऋणी व्यक्ति होमलोन की मंज़ूरी के लिए अपनी प्रॉपर्टी के दस्तावेज़ सबमिट करता है, तो लेंडर उन्हें कानूनी सत्यापन के लिए भेजता है। लेंडर इस सत्यापन के लिए शुल्क लगा सकता है, और इसलिए, यह ऋणकर्ता पर कानूनी होमलोन शुल्क लगा सकता है।
हाउसिंग लोन प्रोसेसिंग शुल्क, फोरक्लोजर शुल्क और कानूनी शुल्क के अलावा, लेंडर कुछ विविध होम लोन शुल्क और प्रभार लगा सकते हैं। इनमें होम लोन रजिस्ट्रेशन शुल्क, होम लोन के लिए एमओडी शुल्क, पीडीसी शुल्क, लोन कैंसिलेशन शुल्क, चेक बाउंस शुल्क, अकाउंट मेंटिनेंस शुल्क और होम लोन के लिए एनओआई शुल्क शामिल हो सकते हैं। लेंडर के पास होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको सभी होम लोन शुल्कों के बारे में पता होना चाहिए।
जब आप अपना घर खरीदने या बनाने के लिए होम लोन लेते हैं, तो लोन राशि पर हाउसिंग लोन ब्याज दर लगाई जाती है। होम लोन पर ब्याज दर आमतौर पर प्रतिशत के रूप में दिखाई जाती है और संपूर्ण होम लोन अवधि के लिए प्रिंसिपल होम लोन राशि पर ब्याज लगाया जाता है।
टाटा कैपिटल भारत में सबसे कम होम लोन ब्याज दर प्रदान करता है। हमारी हाउसिंग लोन ब्याज़ दर 8.75% प्रति वर्ष* की दर से शुरू होती है।
साथ ही, आपकी होम लोन एलिजिबिलिटी, आपकी आय, क्रेडिट स्कोर और कुछ अन्य कारकों के आधार पर हम आपके लिए बेहतर होम लोन ब्याज़ दर तय कर सकते हैं।
इसके अलावा, जब आप टाटा कैपिटल के पास होम लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको होम लोन पर छिपे हुए शुल्क के बारे में चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है। होम लोन प्रीपेमेंट चार्ज और होम लोन के प्रॉसेसिंग चार्ज से लेकर एमओडीटी चार्ज तक, हम हर खर्चे की जानकारी पारदर्शी तरीके से देते हैं।
हाउसिंग लोन पर लगने वाले ब्याज को आमतौर पर प्रत्येक दिन के अंत में बकाया मूल राशि पर कैलकुलेट किया जाता है। लेंडिंग इंस्टीच्यूशन प्रति दिन बकाया लोन राशि लेता है और इसे नई होम लोन ब्याज दर से गुणा करता है।
हाउसिंग लोन की दरें लोन अवधि के दौरान एक जैसी या अलग-अलग हो सकती हैं। परिवर्तनशील हाउसिंग लोन ब्याज़ दर के मामले में, वर्तमान होम लोन ब्याज दर आरबीआई की मौद्रिक नीति के आधार पर निकाली जाती है, जिसमें इसका बेस लेंडिंग रेट और मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) शामिल हैं। आपके होम लोन की दर आपकी क्रेडिट रेटिंग पर भी निर्भर करती है और अलग-अलग लेंडर्स की अलग-अलग हो सकती है।
आप लागू होम लोन दर के आधार पर अपने होम लोन ईएमआई कैलकुलेट करने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं:
ईएमआई = [P x R x (1+R) ^N]/[(1+R) ^N-1]
जहां ‘P’ प्रिंसिपल होम लोन राशि है, 'r' वर्तमान होम लोन ब्याज दर है, और 'n' किस्तों की संख्या है जो आपको भुगतान करना है या महीने में लोन अवधि की संख्या है।
हाउसिंग लोन पर लागू ब्याज दर में दो घटक होते हैं - बेस रेट और मार्कअप रेट। इन दोनों का कॉम्बिनेशन वही है जो आपको अपने हाउस लोन पर ब्याज के रूप में चुकाना होता है। प्रभावी होम लोन ब्याज दर को बेस रेट और मार्कअप रेट को जोड़कर कैलकुलेट किया जाता है।
होम लोन ब्याज़ दर निर्धारित करते समय लेंडर कई कारकों पर विचार करते हैं। नीचे होम लोन को प्रभावित करने वाली चीज़ें दी गई हैं
भारत में ब्याज दर:
लेंडर मुख्य रूप से भारत में दो प्रकार की प्रॉपर्टी लोन ब्याज दरें लगाते हैं - स्थिर ब्याज दरें और फ्लोटिंग ब्याज दरें।
फ़िक्स्ड | फ़्लोटिंग |
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मार्केट अस्थिरता के बावजूद होमलोन पर ब्याज दर कभी नहीं बदलती। | फ्लोटिंग होमलोन ब्याज दर के मामले में, होमलोन ब्याज दर मौजूदा बाजार परिदृश्य के अनुसार बदलती रहती है। |
आपको पूरी लोन अवधि के लिए समान रूप से विभाजित ईएमआई चुकानी होंगी, बीच में कोई अप्रत्याशित बदलाव नहीं होगा। | फ्लोटिंग होमलोन ब्याज दरें लेंडर द्वारा दी जाने वाली परिवर्तनशील बेस रेट पर निर्भर करती हैं और इसलिए, ये दरें बेस रेट में होने वाले किसी भी बदलाव के साथ ऑटोमैटिक रूप से संशोधित हो जाती हैं। |
टाटा कैपिटल में, आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन या ऑफ़लाइन आवेदन कर सकते हैं।
ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
ऑफ़लाइन अप्लाई करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
होमलोन प्रोसेसिंग शुल्क, होमलोन आवेदन को प्रोसेस करते समय ऋणदाताओं द्वारा किए गए प्रशासनिक खर्चों को कवर करने के लिए उनके द्वारा लगाया जाने वाला एक बार का शुल्क है। यह शुल्क आम तौर पर वापसी योग्य नहीं होता है और ऋणदाता के अनुसार कुल लोन राशि के 1% और 3% के बीच हो सकता है। कुछ ऋणदाता होमलोन प्रोसेसिंग शुल्क के रूप में एक निश्चित राशि ले सकते हैं, चाहे लोन की राशि कुछ भी हो।
टाटा कैपिटल में, हम आपके घर के स्वामित्व की लागत को कम करने के लिए होमलोन पर बहुत मामूली प्रोसेसिंग शुल्क लेते हैं। हमारा होमलोन प्रोसेसिंग शुल्क लोन राशि का केवल {#{संख्या_1}#} और जीएसटी है।
ऋणदाता आपके होमलोन की ब्याज दर निर्धारित करने के लिए कई कारकों पर विचार करते हैं। इनमें शामिल हैं:
टाटा कैपिटल द्वारा भारत में स्पर्धाशील ब्याज दरों पर होम लोन ऑफर किया जाता है। हमारे होम लोन रेट्स मात्र 8.75%* प्रति वर्ष से शुरू होते हैं।
हां। आप होम लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा का विकल्प चुनकर अपने होम लोन को कम ब्याज दर ऑफ़र करने वाले नए ऋणदाता को स्विच कर सकते हैं। हालाँकि, यह सुविधा भारत में सभी होम लोन ऋणदाताओं द्वारा प्रदान नहीं की जाती है। टाटा कैपिटल के साथ, आप अत्यधिक प्रतिस्पर्धी होम लोन दरों का आनंद ले सकते हैं, जो केवल 8.75%* प्रति वर्ष से शुरू होती है। आप अपने बकाया होम लोन बैलेंस को किसी अन्य ऋणदाता से बहुत मामूली शुल्क पर हमें स्थानांतरित कर सकते हैं।
सरकारी मानदंडों के अनुसार सभी होम लोन दरों और शुल्कों पर 18% का वस्तु एवं सेवा कर (जीएसटी) लागू होता है। उदाहरण के लिए, यदि आपने रुपये 1 करोड़ का होम लोन 1% प्रोसेसिंग शुल्क पर लिया है, तो आपके होम लोन की प्रोसेसिंग फीस रु. 1 लाख होगी और आपको इस पर रुपये 18,000 का जीएसटी देना होगा। तो, आपका कुल प्रोसेसिंग शुल्क 1,18,000. हो जाएगा. जीएसटी ने घर खरीदने वालों के लिए होम लोन थोड़ा महंगा कर दिया है।
हां। आप आयकर अधिनियम की धारा 1961. के धारा 24 तहत कर कटौती के रूप में अपने होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज का दावा कर सकते हैं। इस धारा के तहत अधिकतम कर लाभ 2 लाख रुपये का है। इसके अतिरिक्त, आप धारा 80सी के तहत कर कटौती के रूप में अपनी संपत्ति के लिए भुगतान की गई स्टांप ड्यूटी और पंजीकरण शुल्क का भी दावा कर सकते हैं। यह धारा एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख है।
आपका क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जो आपके होम लोन की ब्याज दर को निर्धारित करता है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आप एक ज़िम्मेदार उधारकर्ता हैं, जो आपको कम होम लोन दरों के लिए पात्र बनाता है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर 750 या अधिक है, तो आप सर्वोत्तम ब्याज दर पर होम लोन प्राप्त कर सकते हैं।
पूर्व-अनुमोदित होम लोन आमतौर पर कम ब्याज दरों और शुल्कों के साथ आते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि ये लोन टाटा कैपिटल द्वारा अनुमोदित संपत्तियों को ख़रीदने के पात्र घर खरीदारों को दिए जाते हैं। पूर्व-अनुमोदित होम लोन के लिए अपनी पात्रता की जांच करने के लिए, आप हमारी वेबसाइट पर जा सकते हैं या अपनी निकटतम टाटा कैपिटल शाखा में जा सकते हैं।
आज का सबसे कम होम लोन दर लोन देने वाली संस्था, आपकी क्रेडिट प्रोफाइल, लोन राशि और अवधि पर अलग-अलग हो सकता है। सामान्यतः यह प्रति वर्ष 6.5% से 8% के होता है।
होम लोन में ब्याज दरों में प्राथमिक रूप से दो प्रकार होते है:
आप इन टिप्स का उपयोग करके होम लोन ब्याज दर कैसे कम कर सकते है:
होमलोन ब्याज भुगतान की गणना के दो तरीके हैं-
- साधारण ब्याज विधि: इसमें मूल राशि और ब्याज दर शामिल है
- चक्रवृद्धि ब्याज विधि: इसमें मूल राशि, ब्याज दर और पिछली अवधि में संचित ब्याज शामिल है।
लंबी लोन अवधि के कारण ईएमआई कम होती है, लेकिन इसका मतलब उच्च ब्याज दर भी होता है। इसके विपरीत, कम अवधि के कारण ईएमआई अधिक होती है, लेकिन ब्याज दर कम होती है।
होमलोन अक्सर किस्तों में वितरित किया जाता है। जब तक अंतिम राशि वितरित नहीं हो जाती, उधारकर्ताओं को वितरित की गई राशि पर लगाए गए ब्याज की लागत का भुगतान करना पड़ सकता है। इसे प्री-ईएमआई ब्याज के रूप में जाना जाता है।
टाटा कैपिटल आसान पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों पर होम लोन प्रदान करता है। आप लोन का इस्तेमाल घर खरीदने, उसका नवीनीकरण या विस्तार करने, भूमि खरीदने या मौजूदा लोन को ट्रांसफ़र करने के लिए कर सकते हैं। सरल पेपरवर्क, तुरंत स्वीकृति और आसान एलिजिबिलिटी के साथ, होम लोन पाना आसान और झंझट मुक्त है।